銀行の人々や企業にお金を貸す。お金を投資目的で、食品、自動車や住宅のような消費者の購入に使われます。これらの投資は、価格の生産性が最終的には、その帰りに銀行によく機能して経済の全体的な流動性を認めるが作成されます。お金のサイクルのラウンドとラウンドするときは、経済効果的に機能している。
市場が金融市場を混乱さをつかむことが多い。流動性のサイクルの度にフリーズまたは完全に止めるのが遅いことがあります。ため、銀行の高レバレッジがこれに該当します。また資本の銀行口座のみのコア資本資産の6％が必要です。これは、住宅ローンのメルトダウンは約$ 400億ドルの貸倒損失の原因と推定される。このクレジットは、損失のすべての米国株式の約2％です。これへの影響は6％のコア資本これは、銀行のバランスシートが痛い。を補うために、銀行の融資の利用料金には、預金の一部を支払うと借り手のためのより高い基準の作成は、以下の融資をリードしている。
これはなぜ起こるのですか？時間後、1930年、新しい国の銀行システムの作成された大恐慌の後に。銀行の安全性と健全性の高い基準を満たすために参加する必要がありました。目的は、銀行の将来の故障を防ぐために、別の悲惨な不況を防ぐためだった。貯蓄と借入金（これはまだ存在そのものは銀行、今日の呼び出し）は、主の人々に住宅の購入にお金を貸すために作成された。彼らは、彼らの預金者のお金を引き出した住宅を購入するとそのポートフォリオで、これらの債権を開催人々に貸してくれた。場合は、家主に支払うことに失敗し、そこが失われ、機関の損失を計上した。システムや機関は50年以上の住宅の数百万の構築を担当した簡単だった。これを大幅に流通市場での発明では、また、担保付住宅ローンの義務として債務担保証券を知っている変更されました。
私たちの政府（一般的にジニィーメイとして）と米連邦住宅抵当金庫知られる（一般的にファニーメイと呼ばれる）の銀行からお金を銀行システムに住宅購入のため利用可能量を拡大する住宅を購入するために連邦政府抵当権協会を作成しました。その後、ウォール街の企業が飛躍的に巧妙な方法を許可オリジネーターとウォールストリートの大きな利益を上げるには、住宅ローンなどをバンドルすることで市場を拡大するための方法を作成しました。大きな株式市場が企業の抵当権のsecuritizers証券やresecuritizersはスライスして、住宅ローンのグループのさまざまな部分をさいの目にバックアップを購入すると、株式市場での販売価格は、市場やマーケットアナリストがセットに基づいている。住宅ローン、有価証券としてパッケージを購入され、株式や債券などを販売。
クエストでは、基準の融資を得るためのポイントには、いくつかの例は、少なくともで、もしある人が家を購入したいと思いましたのために彼らは融資を受けた料金を支払うことを主張する可能性が低下したビジネスをより多く行う。弱いか悪い信用履歴の借り手は融資を受けることができた。が貸し手に少々のリスクは、以前の日が、住宅ローンのポートフォリオで開催されたとは違っていた、これらの債権を売却された場合は、債権の損失を被ることの投資家や、これらの債権の購入、デフォルトでは、銀行の融資をしていない例。その結果、今日は全体的な金融システムを破壊し、否定的な方法ですべての融資に影響を与えるプライム住宅ローンからの経済の中で騒々しされます。
誰がこの事態に対する責任ですか？銀行を含む全てのローンオリジネーター、その信用度の基準に基づいて融資を目をつぶっ責任を負います。サブプライム"のラベルの下に"融資あった低マニュアル融資のドキュメントの融資と値の融資に非常に高いローンの多くは私たちが日常的で読む差し押さえている。ウォールストリートは、現在の400ドルまで成長する可能性のある金融災害時にこのシステムを揚水する責任があります 1兆ドル以上に10億ドルを推定する。不動産、住宅ローンブローカー、住宅購入者や投機家たちの意欲を信念に家庭用は、価格だけを行く高いだろうと高く高く、より高い価格を支払う責任があります。これは基本的には住宅ローンのメルトダウンのためのシステムをあおった。
そこを節約し、融資の危機には似ている1980年のですか？ 1986年と1995年の節約と借入金の間に（S通常＆Lの掲載）についての153000000000ドルを失った。機関は、連邦住宅貸付銀行理事会と連邦貯蓄貸付保険公社によって規制されていた。これらのエンティティは、S＆Lの自分のポートフォリオにのみ、固定金利ローンを掲載に必要な法律を可決した。は、これらの債権を請求される可能性がレートは市場によって決定された。億ドルの融資を6％8％に機関を想像。年間定期預金の金利も政府によって規制されていた。金利は2つの許可機関の間に小さな利益を上げることに広がりました。
1980年に米国議会は1980年の預託機関の規制緩和と金融規制法（DIDMCA渡される）。委員会は議会で設立されました。年間の期間内に委員会＆Lの掲載貯蓄性預金の金利を支払うことが規制緩和以上。何か、住宅ローンを請求される可能性を尊重すると変更されました。多くの教育機関のために12％に、貯蓄の10％の市場金利を支払わなければならなかった巨額の資金をルーズには、まだ彼らの古い6％8％の融資をとはまってしまったのを開始した。貯蓄と融資業務の一部の幹部はワシントンでは、のろわれた馬鹿は、この委員会に呼ばれます。
多数の書籍を、これらのイベントについて書かれている。そこからS＆Lが実質的な不正行為の証拠は、個人的な利益時には自分たちの機関への資金を投資するとしていた幹部に記載されます。いくつかの洗練された犯罪者だった。議会は1982年にときに、ガーン- St.Germain預託機関法はS＆LSは自分たちの利益を高めるには活動の多様化を許可するように渡されたのミスを認識した。それはまたS＆Lの変動金利ローンを掲載できる。あまりにも少し遅すぎた。破産制度は、政府が清算された後、存続はS＆lsは、米連邦預金保険公社は、すべての米国の金融機関の預金保証基金補充するために数十億ドルの評価だった。
プライム住宅ローンや貯蓄貸付組合の危機の欲望や犯罪行為の有無に関しては似ている。彼らは非常に実際にはS＆Lの危機が壊れ、政府からの発信規制システムと住宅ローンのメルトダウン義務に関しては、野生の貪欲としたシステムは、主によって引き起こされているとは異なります。
これは、ハード価格の不動産融資を提供する民間金融会社など銀行以外の金融機関に影響し、購入するための資金調達および売掛金の資金調達。これらの企業のほとんどは、価格や安全性、操作性と健全性のために発信元の基準を提起した。
ボトムライン：銀行の貸出ある程度商業金融会社などの他の情報源で置き換えることができます。ハードお金を購入するための資金調達および売掛金の資金調達は、企業によって、これらの困難な時代に成長を支援します。しかし、これらの困難な経済状況は、現在、数年間滞在するための住宅ローンのメルトダウンによって引き起こされている平均的借り手の実業家、または企業のオーナーです。
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