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重要な保護の問題-どのように適切なレベルの個人の保護を取得するには|保険条
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重要な保護の問題-どのように適切なレベルの個人の保護を取得するには

専門家の作者: レイ王子 | 論文抄録
語数:812語|再生回数:202ビュー(秒)
カバーの品質を見てと、私たち今まで私たちを向ける:

どのように保護の適切なレベルを取得する

再び我々の例を使用して、博士Cureall今彼は望んで保護の品質には、はっきりしており、現在の決定と必要なカバーのレベルについて確認する必要があります。

彼は30代後半の家族の男性ですが、彼の妻、3歳年下の作業ではない、彼らは2人の子供、マットとローラ4と2歳のしている。

我々は彼には彼がどのくらい彼を購入する必要がありますカバーに動作するように、単純なプロセスに従うことを提案:

-うち何を作成するための収入が必要して下さい

-彼らは既に知っているから作業

-時間帯に決定取り上げられるように

我々は彼が昨日死亡していた彼の妻は何が必要かについての詳細な支出計画に記入して博士Cureall求め-そして、その逆。

このことはすぐに退職し、古い時代にの間に、途中で死ぬ必要がありますそれらのいずれかの十分な収入があることを確認することです。

ソリューション

住宅ローン-それは完全に金利ローンの20年以上のレベルの長期保証でのみ•£ 200,000抵当をカバーすることを決定されます。ので少しだけ保険料の詳細は、博士Cureall 1つの関節のライフプランの代わりに2つのシングル生活の政策を決定する。これは、死を意味し、存続のパートナーがそのままカバーのだろう。

我々は彼のために作成している戦略のための住宅ローンの支払い額を含む(彼は)私たち長期保証の減少を減らす債務ミラーを使用している可能性のある柔軟な住宅ローンがあります。しかし、博士Cureall彼はすべての時間と、債務を削減しないことがあります彼はそれを適切だと感じて合計レベルの長期保証で安心削減する感じている。

要求された博士Cureall、すでに十分な重要な病気のため、追加のカバーしています。

したがって、どちらかの死で、存続のパートナー債務の無料になる。

次は何?

生活費-ここに、支出計画の最終の出番は、一緒に私たちを使用しforecastigツールを使って、博士Cureallどのように今後50年間のいずれかのシナリオに見えるかを確認することができます/両方とも死亡。

明確に主な優先順位は、子供たちに提供することです。つまり、その場合は、死神と呼ばしていなかったがいたはずの生命を与えることができなくなります。だからすべての学校や大学の学費一般的な生活費だけでなく、休日に組み込まれている。

予想されているお子様の年齢と大学費用のために、彼らの予想('金融地図'でCureallsに見える)、22年を決定する最適な時期である。これは、ミセスCureall十分に彼女の古い時代にライブを与えるだろう。

投影のアカウントには、今では博士Cureall配偶者と子の支払いを含め14年間のサービスがあり、かなりているすべてのNHSの給付されます。 (加えて私たちはサービスの利益には、NHSの死は、潜在的には家族が保存されます信頼に配置されることをお勧め)¥60,000相続税の•。

なぜなら、これらのNHSの支払いが組み込まれての金額博士Curealls生活に必要なカバーをどこにも彼が何を期待の近くです。彼らはもっと一括払い表紙には、バランスの家計調査給付によって提供されるかを決定する(年間所得のうち)を支払います。

この時間の代わりにレベルの保護、Cureallsインデックスのカバーは、インフレを防ぐために決定します。後にすべての私達が私達死ぬことになるが、計画することはできません額も増加するのお支払い。

我々はこれらのすべての政策を信頼で相続税を最小限に書かれているだけでなく、お勧めとして適切な人材を迅速に死に支払われる金銭を確認します。

その他のポイント

彼らの戦略にも含めることができます:

-家庭、または業務又は財産の売却の小型化

-ミセスCureallに戻る進行中の作業

また、認識する必要があります:

- From April, Pension Term Assurance changed and we recommend you review your protection. Up to 40% tax relief will be available on premiums. UPDATE: ON 6 DECEMBER 2006 THE GOVERNMENT ANNOUNCED THAT TAX RELIEF ON PREMIUMS MAY BE REMOVED, NO FINAL DECISION HAS BEEN MADE AT THE TIME OF WRITING.

- Beware Dentists! If you have or are considering leaving or reducing your NHS work, your NHS cover will reduce.

In Summary

So what have we achieved?

Well, the Curealls now have the correct amount and quality of cover. It is over the appropriate time period, and has the right mix of level and indexed protection. It is written in trust, and the Curealls ensure they pick the right trustees.

The Financial Tips Bottom Line

Make sure you consider ALL your options before you buy any type of life assurance, critical illness or income protection. Just buying a policy may not be enough. Seriously consider whether you should place it under trust, which will potentially save you Inheritance Tax.

In the next article we'll look at the actual claims experience of insurance companies and the reasons why people are claiming on critical illness and income protection. It makes interesting reading!
Ray Prince

About the Author/Author Bio

Ray Prince is an Independent Financial Planner with Rutherford Wilkinson plc, and helps UK Resident Doctors and Dentists get the best deals on mortgages, protection and investments, as well as helping them achieve their financial objectives. Click here for Financial Advice for UK Doctors and Dentists and to get your free retirement guide, How To Avoid The 7 Most Common Retirement Planning Mistakes. Rutherford Wilkinson plc is authorised and regulated by the Financial Services Authority.

Article Source: http://www.ja.articlesphere.com/Article/Critical-Protection-Issues---How-To-Get-The-Right-Level-of-Personal-Protection/63161

Article Submitted: 2006-12-16 | This Article has been viewed 202 times.

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